第五十八章 房地產(chǎn)行業(yè)
對剛剛興起來的房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)信貸業(yè)務審批方面有些銀行在打擦邊球。按照國家土地拍賣政策規(guī)定，土地拍賣之前，房地產(chǎn)開發(fā)公司有意參加土地拍賣的，必須交納拍賣保證定金，如果拍賣成交，可抵土地拍賣出讓金，沒有拍賣成交的在拍賣結(jié)束的時候就可以兩天之內(nèi)退還拍賣保證定金。如果拍賣成交的，其拍賣成交價可以分期繳納土地出讓金，第一期的土地出讓金在拍賣成交結(jié)束的時候，約定十天或十五天之內(nèi)繳納土地出讓金，而第二期的土地出讓金一般是會延期三到六個月繳納，而就在這三到六個月的第二期繳納時間出現(xiàn)了房地產(chǎn)信貸審批的擦邊球。中國人民銀行和銀監(jiān)會有關(guān)信貸方面的政策中有《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)等投資。土地出讓金屬于固定資產(chǎn)投資，因此凡流動資金貸款均不能用來繳納土地出讓金，違犯規(guī)定就是違規(guī)，銀行可以信用制裁的。
這項政策規(guī)定無論是商業(yè)銀行還是房地產(chǎn)開發(fā)商都是知道的，但很多的房地產(chǎn)開發(fā)商自土地拍賣成交了之后，繳了第一期的土地出讓金，就向銀行申請貸款用來繳納第二期的土地出讓金，有些房地產(chǎn)開發(fā)商的申請流動資金貸款中明確說明貸款是用來繳納土地出讓金的，而經(jīng)辦銀行也是這么上報的，銀行的審批貸款部門也是這么審批下去的，而且房地產(chǎn)流動資金貸款數(shù)額都是幾千萬元的。
這種情況是嚴重影響到房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定健康發(fā)展的，在四大國有商業(yè)銀行里很少發(fā)現(xiàn)，而經(jīng)常出現(xiàn)這種不合規(guī)定現(xiàn)象的銀行基本上出現(xiàn)在一些除四大國有商業(yè)銀行的其他商業(yè)銀行，而且這種現(xiàn)象曾一時比較普遍。由此引起了中國人民銀行和銀監(jiān)會的重視，計劃在近期內(nèi)展開檢查。這種方式的房地產(chǎn)流動貸款在這個房地產(chǎn)行業(yè)正在興起的時期，是沒有貸款風險的，待第二期土地出讓金繳納期到的時候，房地產(chǎn)開發(fā)的樓盤已經(jīng)完成了地基，建筑到了兩層就可以開始預售了，開始預售就有了房地產(chǎn)預售收入，有了預售收入，就有了還款貸款的資金來源，實際上貸款的風險已經(jīng)沒有了，房屋的建筑施工的工程款可以由建筑商墊資。所以有些銀行從主觀上愿意發(fā)放這種房地產(chǎn)公司的流動資金貸款，而有些銀行為了規(guī)避中國人民銀行和銀監(jiān)會的政策的監(jiān)管，就采用了一些變通的辦法，各路神仙，各顯神通，眼花繚亂，目不暇接。
吳寶祥想到了這個事情，就問起了晨璐，對于這種現(xiàn)象，江城市分行審貸委是怎么審批的，經(jīng)辦行是怎么發(fā)放?！俺胯矗康禺a(chǎn)開發(fā)公司申請流動資金貸款，用來支付土地出讓金，你碰到這種現(xiàn)象嗎?！?p> 晨璐說“你還別說，為了這種情況，我還與原來龍江縣支行的汪行長發(fā)生過爭議，是的，他提交上來的貸款申報的材料中明確說明是用來支付土地出讓金，如果委婉一點，不要明說，我可能也就算了，不給予追究，而這種直截了當?shù)厣暾埦妥屛覟殡y了，把這種政策的風險轉(zhuǎn)移到了我們審批的環(huán)節(jié)，我當然不會這么輕易就犯，我就提出了異議，列舉了銀行的信貸政策。他當時就對我發(fā)難了，說現(xiàn)在有那一家的房地產(chǎn)開發(fā)公司都不是這樣做的，等第二期支付完土地出讓金的時候，房地產(chǎn)開發(fā)公司就不需要銀行貸款了，有些房地產(chǎn)開發(fā)公司的第一期土地出讓金都是靠銀行貸款繳納的。他既然這么說，我們就沒有審批同意了，包括三個專職審批人都否決了，這筆流動資金貸款就放不下去了。誰知道，這就過去了一個月，那位汪行長就出事了，因受賄罪進去了。他進去了之后，蘭大寬去接龍江縣支行行長的位子?！?p> 到了晚上十點半，大家想聊的話也都聊了，酒也喝了，就半醉半醒回去睡了。第二天一早吳寶祥就到了自己的辦公室，位子還沒有坐熱，前臺就走進了辦公室，對吳寶祥說“吳主任，蘇行長讓你去他辦公室的會議室去一下，蘇行長找你有事情商量?！眳菍毾槁犝f蘇行長找自己有事情，就先到了處長楊清茂辦公室，請教楊清茂處長，蘇行長找自己會有什么事情。楊清茂行長說“今年總行有一個去中央黨校學習的機會，蘇行長想讓你去參加，想問一下你想不想去，是不是走得開。我讓蘇行長直接找你談，可能還有其他的事情要說，你就上去吧，蘇行長找你是你的運氣，他從來就很少主動讓人去他的辦公室?！?p> 吳寶祥聽楊清茂行長這么說，就到了蘇行長辦公室樓層。前臺見吳寶祥到了，就走進了蘇行長辦公室告訴吳寶祥已經(jīng)到了，過了一會兒，蘇行長讓吳寶祥可以進去了。蘇行長對吳寶祥說“吳寶祥同志，楊清茂行長跟你說了沒有，想讓你去中央黨校去參加學習，你準備一下，下個月初就出發(fā)，星期一早上報道，學習時間三個月。”蘇行長說著，就把通知書交給了吳寶祥。吳寶祥接過了通知書，問“蘇行長，行里還有其他人一起去嗎？”蘇行長說“就你一個人去，上面就給我行一個名額。年年都有一個，今年就讓你去參加。”
吳寶祥說“我服從領(lǐng)導的決定?！币娞K行長沒有起身，在看著自己，想可能還有其他的事情要說，就畢恭畢敬地坐在蘇行長的旁邊。
“吳寶祥同志。我先和你通個氣，讓你心里有個準備，楊清茂副行長要調(diào)到銀監(jiān)會去擔任主任了，你學習回來就準備接他的班吧?！?p> 吳寶祥這一個子坐不住了，對蘇行長說“蘇行長，我不行啊，我怎么有能力當總行分管風險管理的副行長，我怕承擔不起這個重任?！?p> “這是你們楊清茂行長提出來的，我想楊清茂慧眼識人，肯定不會看錯人，放心吧，先去好好學習，回來有你辛苦一段時間了，你的個人請求，我們都已經(jīng)看到，但沒有放到會議上討論，你暫時不適合?！?p> 吳寶祥聽領(lǐng)導拒絕了自己的請求，也沒有再多說了，既然自己的領(lǐng)導這么誠懇地推薦自己的，如果直接推辭就不太好。對蘇行長說“這一次也來得太快了，我怕一下子適應不了這個重要崗位?！?p> “我看過你的個人簡歷，你到省城科發(fā)銀行江城市分行的時候就不應該把你放到營業(yè)部主任的位子上，更不用說到常柴縣做支行的行長，幸好你在江城市分行的的表現(xiàn)突出。放心吧，不要多想了，楊清茂行長還會在總行待一段時間，不會一下就離開的，你學習回來，他還會帶你一段時間，碰到有什么困難，楊清茂行長會給你把把關(guān)。”
吳寶祥對蘇行長說“謝謝行長的提拔，我一定會做好自己的工作的?！闭f著見蘇行長站了起來，送他走出了辦公室。吳寶祥回到了楊清茂行長辦公室里，對楊清茂說了。楊清茂說，已經(jīng)知道，讓他放心。
有些時候，這事嗎，要不沒有來，一等幾年都沒有動靜，而一旦事情來了，就接二連三地發(fā)生。先是吳寶祥先在江城市分行公司業(yè)務部待了幾個月的實習期，離開了公司業(yè)務部就擔任營業(yè)部主任，讓蘭大寬驚惶失措，想攔都攔不住。然而，突然之間又調(diào)到了常柴縣支行擔任支行的行長，明顯是降級使用。在常柴縣支行的行長位子上做了近兩年多的時間，蘇行長突然到了常柴縣支行，把自己調(diào)到了總行，擔任風險處的處長，也就這么幾天的時間，總行的領(lǐng)導班子又把自己派到中央黨校學習，學習回來時就要接替楊清茂行長的位子。其實，吳寶祥所不知道的是，在江城市分行里，有一個人始終在關(guān)注著自己。
自從吳寶祥到了省城科發(fā)銀行江城市分行的時候，總行副行長兼風險處主任楊清茂一直在關(guān)注自己，雖然楊清茂沒有親自到江城市分行來見過自己，他的一舉一動都是在江城市分行風險管理處的主任胡英關(guān)注之下，關(guān)注以視吳寶祥的實際工作能力，胡英主任每隔數(shù)月都要到總行去辦事，或開會，吳寶祥在公司業(yè)務部的實習，營業(yè)部的管理能力，在常柴縣支行的情況，楊清茂副行長了解的都很清楚。
省城科發(fā)銀行江城市分行風險管理處主任胡英曾經(jīng)在基層支行待過多年，做事情風風火火，從不拖泥帶水，心直口快，長期在工作支行的行長位子上，成績比較顯著，也善于交流，經(jīng)常代表行長出席中國人民銀行江城市中心支行的金融工作會議，在省城科發(fā)銀行江城市分行里大家在不同的場面都叫她是鐵娘子。然而，沒有走進她的家庭生活的人，幾乎無人會相信她也會有極其溫柔的一面。
她的先生是在一家國有企業(yè)里的苗木管理員，終日工作在露天底下，曬得一張紅的發(fā)墨的面孔，可能是農(nóng)藥和化肥過敏的原因，患有嚴重的皮膚病，如果她與她的先生站在兩處，人家無論如何不會把她（他）人聯(lián)系在一塊。一個是在金融聯(lián)席會上聲音宏亮的女強人，如何把金融事業(yè)與地方經(jīng)濟緊密聯(lián)系在一起，高談寬論。而一個是在樹林里整天翻著泥土，施肥，灑水的園藝工。一個是目光有神，似乎能把人心里想法看透，讓人敬而有之，挺拔的身板。一個是滿面油污不凈，背弓，整天低著腰，穿行在屋沿底下，像勤務人員，為行政辦公更換花木的勤雜工。如果不走進她的家庭生活中，誰也不會把她（他）兩人視為是一種夫妻關(guān)系，如果不走進她的家庭生活，誰也不會知道她（他）兩人夫妻關(guān)系是處在什么樣的狀況。在現(xiàn)實的生活中，她與她的先生十分地恩愛，聽她的鄰居說，從來沒有聽見過兩人大噪門說話，而且家里的事情，都是聽她先生的。
她的先生，大家叫陳師傅，吳寶祥認識，曾經(jīng)到他那里拿過幾盆盆景，那時吳寶祥還在原來變壓器廠里工作的時候，與陳師傅的企業(yè)間隔一條道路。有些時候廠里需要幾根樹苗就到他的苗棚里拿幾株發(fā)財樹，面對面的兄弟廠之間，這樣的事情經(jīng)常發(fā)生。如果不親近陳師傅，近距離地接觸，還真不知道陳師傅是怎么樣一個人。陳師傅其實是個和藹可親的人，雖然不是十分地健談，但每說的一句話都十分地中聽，他如果要幫你做事情，幾乎是細致入微，除非他無法幫你。
陳師傅他有一兒一女，女兒像他，也是省城科發(fā)銀行江城市分行的員工，是城中分理處里的主任，對分理處里的臨柜人員十分關(guān)心，每逢臨柜人員有困難，她都會為部下當班，對人也笑容可掬，從不因為自己的母親是省城科發(fā)銀行江城市分行的領(lǐng)導而自豪，而他的兒子性格很像母親，一切都喜形于外表。平時吳寶祥在空余的時間也有事無事也會到她的辦公室里來坐坐，也是吳寶祥唯一可串門的處室。